Si tienes deudas de tarjetas de crédito o créditos rápidos
y te gustaría consolidarla mediante el uso de un préstamo de
reunificación, hay que saber si la mejor forma es a través de un banco,
un asesor de crédito, o dejarlo como está.
Es más o menos imposible saber qué opción es la mejor de forma
general, sin saber más acerca de la situación de cada caso en
particular, e incluso lo que realmente se reduce a tus preferencias y
objetivos. Con suerte, mediante la comprensión de las opciones que estás
considerando podrás decidir qué curso de acción tienen más sentido para
ti.
Obtener un préstamo de consolidación
Un préstamo de reunificación
de deudas es un nuevo préstamo en el que se utilizan los fondos con
el fin de pagar las deudas no garantizadas existentes. Tradicionalmente,
esto viene en forma de un préstamo sin garantía utilizado para pagar una
o más deudas de tarjetas de crédito, créditos rápidos online o
préstamos personales. También puede refinanciar una hipoteca o
añadir una segunda hipoteca sobre tu casa, utilizando los nuevos fondos
para pagar esas deudas no garantizadas.
PROS:
- Puedes conseguir un préstamo con una tasa de interés baja, que
potencialmente puede ahorrar una buena cantidad de dinero con este
método. - También consolida los pagos de esta manera a un solo pago al mes, en
lugar de los pagos individuales para cada cuenta.
CONTRAS:
- La mayoría de los prestamistas requieren que cierres las cuentas que
se utilizaron por los préstamos y créditos que tenías. Potencialmente,
esto puede tener un impacto negativo en su historial de crédito, ya que
la edad de tus cuentas activas disminuye. - Es peligroso convertir una deuda sin garantía (tarjetas de crédito,
créditos rápidos, préstamos personales) en deuda garantizada (hipoteca).
Si refinancias tu casa con un ojo hacia la reducción de tus deudas de
tarjetas de crédito y otro tipo de préstamos, te encontrarás luchando
para gestionar el nuevo pago de la hipoteca, y podrías poner tu casa en
riesgo. - Puede haber cargos asociados con el préstamo de reunificación.
Conclusión: Un préstamo de reunificación de deudas
puede ser una gran opción si está sobrecargados con deudas de tarjeta de
crédito, créditos rápidos o préstamos personales. Sólo hay que asegúrese
en encontrar la mejor oferta y estar seguro que vas a poder asumir el
pago de la nueva cuota mensual, que será mucho menor, ya que en otro
caso podrías perder tu vivienda.
Plan de gestión de la deuda
Un plan de gestión de la deuda se suele realizar y es atendida por
una asesoría de crédito. Tras una evaluación de tu situación financiera,
te pueden ofrecer la oportunidad de consolidar tus préstamos sin
garantía en un programa de pago estructurado. Este no es un
préstamo. Se podría hacer un solo pago a la asesoría de crédito, y luego
desembolsar los fondos a tus acreedores en tu nombre.
PROS:
- Recibes el asesoramiento y educación continua en la gestión y
eliminación de la deuda. - La mayoría de los acreedores ofrecen tipos de interés reducidos
significativamente para las cuentas que se pagan a través de un plan de
gestión de deudas. - Los clientes sólo hacen un pago cada mes.
- Los planes de gestión de deudas están diseñados para encajar en un
presupuesto existente. - Muchos acreedores están de acuerdo en llevar las cuentas morosas
actuales, después de un número determinado de pagos del plan.
CONTRAS:
- Al igual que con los préstamos de reunificación, las cuentas
incluidas en un plan de gestión será cerrado, lo que podría tener un
impacto adverso en tu calificación de crédito. - Las deudas aseguradas generalmente no son permitidos en los planes
de gestión de deuda.
Conclusión: Un plan de gestión de la deuda es una
buena solución para los consumidores que han comenzado a perder los
pagos debido a un presupuesto desequilibrado, aquellos que buscan
reconstruir su crédito , y cualquier intento de recuperarse de una
crisis financiera.
También pueden sugerirte el no poder obtener financiación
alternativa a través de tarjetas de crédito y créditos rápidos
en el futuro, ya que sus tipos de interés son muy altos y son formas de
financiación que van a hacer que tus deudas aumenten.
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